“以房养老”合法政策推行不利，不法骗局却大肆横行，到底差了啥

“以房养老”

合法政策推行不利，不法

骗局却大肆横行，到底差了啥？‍

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· 虽然有些人一直在谈论中介如何的黑，却也没改变小编一直很白的事实。我是一名从业6年的房中介，有着自己的职业光荣感，尤其当我全力以赴帮客户买到一套合适的房子时，那种幸福感很持续很久，有房子才有家。可是业主刘阿姨的遭遇，始终让人感觉很难过。

· 刘阿姨今年70岁了，认识她的时候是前年，那次在小区里带客户看房，她在喂流浪猫，顺便问起了小区的房价简单的聊了几句。那段时间我一心想晋升店长，可业绩却忽高忽低不稳定，压力大的时候常去小区遛弯，一来二去就熟悉了。刘阿姨每天都去喂流浪猫，总是见她家单元楼下摆满了大大小小箱子的猫粮，小区的流浪猫我见过有20多只，都是刘阿姨在喂。刘阿姨心地善良，有时候也常叫我去她家吃饭，可我一次都没去过。后来才知道，她是独居老人，儿子一家在国外，两年都没回来了。她老伴去世早，现在只剩下了一个人。

· 后来因为工作忙，等想起来再去小区时，也没看到刘阿姨了。再后来听一个在我这挂着卖房子的业主说，刘阿姨被人骗了。知道被骗后，孩子和她吵了一架，虽然钱的窟窿被孩子填上了，可刘阿姨精神越来越差，现在已经起不来床了，被儿子送去了养老院。

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· 刘阿姨中的正是“以房养老”的骗局，骗子常以免费赠送小礼品方式，将老年人骗到一个固定的经营场所，号称养老服务总部，一站式养老服务大厅，这些服务大厅一般都是租来的，门脸装修干净整洁，给人以正规合法的错觉。他们也会在各种宣传材料的显著位置，突出民政部、全国老龄委、中国老龄事业发展基金会等名义，使当事人陷入国家给予大力扶持的假象。细节渗透之后就开始洗脑。所谓的“理财师”会们给老人描绘了一幅自力更生养老的美好前景：可以将房产交给骗子公司进行抵押，贷得款项交给骗子公司，专门的理财师进行投资理财，所得收益一部分用来偿还贷款本息，一部分用来支付老年人的高额收益。所谓的养老公司，借“以房养老”之名，行民间借贷之实，许诺给予老年人高额利息，并承诺保本保息，诱骗老年人将房屋抵押给出借人，钱款最终被养老公司侵吞。当养老公司出现资金链断裂之时，形成借贷资金被养老公司侵吞，老年人房屋抵押于出借人，老年人成为最终的债务人。

· 刘阿姨正是在这种情况下不知不觉把房子抵押出去了，她住的那个四居户型我之前和她聊过，市场价至少1500万左右，而她当时还特别惜售，说是这是和老先生之前结婚用的婚房，不舍得卖掉，说要以后留给孩子。我想不通，为什么那么看重这套房子的阿姨会拿它做抵押。直到那天回老家看到60多岁的老妈不顾阻拦非要极力找个工作赚点外块我似乎有点明白了，人老了，没有安全感，如果有多一些收入给孩子，是不是就没那么无用了。可怜天下父母心

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· “以房养老”实际上是我国早就开始推行的一项试点政策：只是因为推进难度大，很多人都不知道而已。最早在2013年9月，国务院发布《关于加快发展养老服务业的若干意见》，明确中国将逐步试点开展老年人住房反向抵押养老保险。后保监会2014年7月跟随，发布《关于开展老年人住房反向抵押养老保险试点的指导意见》，在北京、上海、广州、武汉等4座城市率先开展“以房养老”保险试点。所谓“反向抵押养老保险”，是一种将住房抵押与终身养老年金保险相结合的创新型商业养老保险业务，即拥有房屋完全产权的老年人，将其房产抵押给保险公司，继续拥有房屋占有、使用、收益和经抵押权人同意的处分权，并按照约定条件领取养老金直至身故；老年人身故后，保险公司获得抵押房产处分权，处分所得将优先用于偿付养老保险相关费用。“以房养老”作为一种新的探索，虽然经过5年的发展，但从数据来看规模并不大。

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· 对比一下，同样是以房养贷，本质区别是一个是正规机构，一个是看起来像正规机构。

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非法机构之所以能那么快打入大众内部，无非是许诺了高额的回报率，让老人们误以为这是个保本的划算交易。抵押出来的钱做了理财收益高，还了利息而且还有收益，未来房子还是自己的，只是走了一个贷款流程而已。在合同履行的初期，均按约支付高额利息，打消当事人对于签订借款合同的顾虑。

这明显带有一定的诱导性质，哪有那么好的好事呢？‍

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而政策性的以房养贷，目前阶段问题较多难以推进。正规机构把房子做了真实做了抵押，按月支付养老金，在老人百年之后再处置房产，先用于偿还当时支付的养老金。那么问题来了：房子抵押时按照什么样的基点价格来计算？因为房子现在依然还带着资产属性，不仅是居住属性，未来涨和跌都难以预料。且按照现在模式，和老人直接卖房养老差别不大。不同的是一个一次性收到所有钱，一个是按月收钱，那我把一次性收到的钱存入银行拿利息不也可行？‍

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老人的传统思想难以改变。毕竟大部分的老人考虑把房子留给下一代的居多，像刘阿姨那样的，老了老了总想给孩子们再奉献点啥，恨不得每个月再给孩子拿点私房钱，让她以房养老自己享受，怕是难以接受。而不排除还有一些子女给老人养老送终都是为了房子去的，房子拿出去抵押了，怕是孝心也不在了。

· 最后，这些黑心的骗子，真的是大大的坏，坏了良心才会去骗老人的钱，都是没有父母的吗？老吾老以及人之老，假设有一天被骗的是自己父母呢？‍